金融羁系总局、公安部延续加大任务协同力度，深入行政法令与刑事法令跟尾，重拳反击峻厉冲击金融规模“黑灰产”凸起守法犯法行动，获得主动效果。现将第一批典范案例宣布以下：

案例一 宁某等人包装“职业背债人”实行存款欺骗、信誉卡欺骗案

根基案情

2019年7月至2020年5月时代，原告人宁某伙同沈某某等人（另案措置）以不法据有为目标，在天下规模内大举招徕无还款才能且不具备某市购房天资的存款人（另案措置），对其停止“包装”，伙同房主（另案措置）假造首付款凭据，并大幅做高衡宇成交价，经由进程虚拟首付款已付出的假象，支配存款人请求典质存款并操持不动产挂号。存款发放后，原告人宁某等人向房主付出包含首付款在内的卖房款后，残剩金钱由原告人宁某等人朋分。经查，原告人宁某等人经由进程张某某等11名存款人（均另案措置）欺骗存款总计738万余元（币种：国民币，下同）。  

另查明，2019年起，宁某以不法据有为目标，对张某某等11人停止包装，并申领信誉卡。前述信誉卡由宁某现实节制并利用。停止案发，还没有偿还本金算计575万余元。

查处进程

2023年6月，公安构造对本案备案侦察。2025年3月，法院对本案作出讯断。经法院审理，以存款欺骗罪判处原告人宁某有期徒刑十一年，并处罚金五十万元；以信誉卡欺骗罪判处原告人宁某有期徒刑十一年，并处罚金三十万元，归并履行有期徒刑十六年，并处罚金国民币八十万元。另案措置案件中，以存款欺骗罪别离判处原告人沈某某等人有期徒刑十一年六个月至三年不等，并处罚金五十万元至十万元不等。相干讯断均已失效。

典范意思

对峙对信贷规模“黑灰产”守法犯法行动停止全链条冲击。最近几年来，以不法存款中介为焦点的犯法团伙以假造首付款凭据、签定价钱虚高的衡宇成交生意条约等手腕，欺骗银行信贷资金，组成经济丧失，不只严峻粉碎国度金融操持次序，风险国度金融宁静，还对加速构建房地产成长新情势发生负面影响。此类案件中，不法存款中介在构造、筹谋犯法中阐扬了首要联络感化，组成以其为关键的全链条守法犯法。前端招徕无存款天资职员，中端担任打包建造子虚证实资料，结尾对接银行等金融机构实行欺骗行动，守法犯法的“套路化”“链条化”“复制性”较强，常常短时候内频频屡次作案，社会风险严峻，必须依法冲击。

重视对涉案职员分层分类措置。操持该类案件，应鉴别各涉案职员在犯法关键中所起感化巨细，提出罪恶刑相分歧的措置定见。对到场水平高、起到首要撮协感化的中介职员，依法认定其为正犯，对其经手的一切守法行动承当刑事义务；对其余到场水平较低、客观恶性较小的涉案职员，精确贯彻宽严相济刑事政策，遵照认罪认罚从宽轨制，在志愿认罪并主动退赃的环境下，依法从宽措置。

案例二 林某某、马某某等人以“代庖署理退保”名义实行欺诈讹诈案

根基案情

2020年12月至2023年4月时代，林某某、马某某为不法赢利，以全额退保或高额退保为钓饵，宣布守法告白，鼓动、引诱投保人拜托其代庖署理退保，诬捏、虚增、假造保险公司及营业职员存在违规行动的内容和证据，向羁系局部邮寄函件、频频赞扬，同时指使投保人、去职保险营业员悲观匹敌后续查询拜访、扣问，致使保险公司及相干营业员向投保人付出保险现金代价，并被勒迫额定赐与保费总额60%-100%的高额弥补款，林某某、马某某从中抽成保费总额的20%-30%据为己有。林某某、马某某协作一段时候后，各自成长营业，但仍彼此先容客户。2021年10月起，马某某还建立了法务公司，雇请何某某、吴某某等人处置代庖署理退保营业。

经查，2020年12月至2023年4月时代，原告人林某某、马某某共为115名投保人歹意操持退保，组成保险公司经济丧失217.62万元，从中不法赢利48.96万元。

查处进程

2022年11月，公安构造对本案备案侦察。2024年5月，法院经依法审理认定林某某、马某某、何某某、吴某某的行动组成欺诈讹诈罪。此中，林某某、马某某在配合犯法中起首要感化，是正犯，何某某、吴某某在欺诈讹诈配合犯法中起主要感化，是从犯。法院以欺诈讹诈罪判处林某某有期徒刑十一年，并处罚金十万元；以欺诈讹诈罪判处马某某有期徒刑十年，并处罚金六万元；认定吴某某、何某某等2人犯欺诈讹诈罪，连系吴某某其余犯法环境，别离被判处有期徒刑三年一个月、十个月，并处罚金二万元、五千元。局部原告人上诉后，2025年4月9日，法院二审裁定保持原判。

典范意思

依法重办以“代庖署理维权”情势袒护不法赢利目标的犯法份子。金融羁系总局明白划定，任何机构、构造或小我不得守法违规展开保险退保营业推介、征询、代庖等勾当，引诱投保人退保，侵扰保险市场次序。最近几年来，金融“黑灰产”构造、小我为追求不法好处，假借法务公司、征询公司等名义，普遍宣布“代庖署理高额退保”不实信息，鼓动、引诱投保人拜托其代庖署理“维权”，勒迫保险公司付出超越保险条约现金代价的退保金，并从中收取高额佣金。此类行动挤占一般赞扬维权渠道和资本，误导投保人，侵扰金融市场次序，应予以峻厉冲击。

依法分别权力利用与守法犯法的边境。投保人有权赞扬，但赞扬内容该当客观实在，不得假造、曲解现实，不得诬陷、谗谄别人。营业员赐与投保人条约商定之外好处，有关行动是不是影响保险条约效率，要根据相干法令律例停止鉴定。本案中行动人以营业员存在违规行动为由，虚拟现实、歹意赞扬，已超越一般正当维权的规模，因此不法据有为目标，接纳勒迫或威胁手腕讨取别人财物的行动，该当以欺诈讹诈罪依法重办，保护保险市场次序。